Kurzzeitkredit – Kurzkredit – Kurzzeitkredite in Deutschland

Kurzzeitkredit - Kurzkredit - Kurzzeitkredite in Deutschland

Wer kurzfristig Geld braucht und einen Kurzzeitkredit bei einer Bank sucht, hat es schwer, passende Angebote zu finden.

In Deutschland ist es üblich, dass traditionelle Banken Ratenkredite unter 1000 Euro und mit Laufzeiten von weniger als 12 Monaten vergeben. Zur kurzfristigen Liquiditätsbeschaffung wird daher oft ein Dispositionskredit genutzt. Ohne schnellen Ausgleich entstehen hohe Kosten. Eine Alternative für die finanzielle Notlage ist ein Kurzzeitkredit!

Ein Kurzzeitkredit, auch Minikredit genannt, ist eine Kreditform, deren wesentlicher Inhalt sich aus ihrem Namen ableitet. Verbraucher nehmen bei Banken, Kreditinstituten oder Kreditplattformen ein Darlehen auf und zahlen es innerhalb einer kurzen Zeitspanne zurück. Da die Kreditsumme begrenzt und die Rückzahlungsdauer begrenzt ist, wäre die Bezeichnung „befristeter Kurzzeitkredit“ angemessener. In Deutschland wird der Begriff Minikredit synonym für Kurzzeitkredit verwendet.

Wenn Sie eine kurzfristige Finanzspritze benötigen, könnte ein kurzfristiger Kredit eine Option sein. Im Alltag gibt es oft Situationen, in denen Geld und Zeitplan nicht übereinstimmen und eine kurzfristige Finanzierung benötigt wird. Wenn Sie zum Beispiel spontan in Urlaub fahren wollen, fehlt Ihnen vielleicht das Geld dafür. Ein größeres Problem kann eine Stromrechnung sein, wenn zusätzlich zu den höheren künftigen Abschlagszahlungen eine Nachzahlung geleistet werden muss. In diesem Fall kann ein kurzfristiger Kredit Liquidität verschaffen, um Ihre finanziellen Engpässe oder Lücken zu überbrücken. Mit der nächsten Gehaltszahlung wird der Kurzzeitkredit in einer Summe zurückgezahlt. Bei größeren Beträgen können auch mehrere Raten vereinbart werden.

Die wichtigsten Fakten zum Kurzzeitkredit

Für kurzfristige Finanzierungen kann ein Kurzzeitkredit bei finanziellen Engpässen Liquidität verschaffen. Diese Kredite sind mit Laufzeiten von 15 Tagen bis 12 Monaten und Kreditbeträgen zwischen 100 € und 3.000 € erhältlich. Optional ist eine Expressüberweisung möglich, wenn Sie diese Funktion wählen. Der Kredit ist auch für mittlere Bonitäten mit einer SCHUFA-neutralen Kreditanfrage erhältlich.

Kurzzeitkredit - Kurzkredit
Kurzzeitkredit – Kurzkredit

Kurzzeitkredit – Kurzkredit

Kurzfristige Kredite sind Kredite mit einer Laufzeit von sieben Tagen oder weniger. In den Vereinigten Staaten werden sie in der Regel innerhalb eines Jahres zurückgezahlt. Diese Kredite können extrem kurze Rückzahlungsfristen haben, z. B. monatliche Raten.

Der Kurzzeitkredit ist eine schnelle und bequeme Möglichkeit für Selbstständige, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Der Kurzzeitkredit ist besser als ein Kreditrahmen oder ein Überziehungskredit, da er ohne Bonitätsprüfung und zinsfrei vergeben wird. Bei Kreditkarten, bei denen die Umsätze monatlich abgerechnet werden, erhält der Karteninhaber ebenfalls einen Kurzzeitkredit mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu sechs Wochen.

Das Kurzzeitdarlehen ist eine Art von Darlehen, das eine kurze Laufzeit hat. Er hat seinen Ursprung im Vereinigten Königreich und in den Vereinigten Staaten, wo er als „Zahltagskredit“ vermarktet wird. Es gibt jedoch einige Unterschiede zwischen diesen kurzfristigen Krediten und den hier angebotenen, da sie nicht reguliert sind und keine Schuldenrisiken berücksichtigen.

Kurzfristige Kredite sind vorübergehende Finanzierungsmöglichkeiten mit einer Laufzeit von ein bis zwei Monaten. In manchen Fällen können auch drei oder sechs Monate für die Rückzahlung vereinbart werden. Diese Kredite sind für Privatpersonen und Selbstständige gedacht, die kurzfristig finanzielle Lücken überbrücken müssen. Kurzfristige Kredite sind in gewisser Weise vergleichbar mit Kreditlinien und Kontokorrentkrediten, die kurzfristige Liquidität bereitstellen.

Das deutsche Kreditwesengesetz, definiert kurzfristige Kredite als solche mit einer vertraglich festgelegten Laufzeit von 12 Monaten oder weniger. Darüber hinaus gibt es mittel- und langfristige Kredite, die nach dem angegebenen Verwendungszweck und der Art des vereinbarten Kredits unterschieden werden.

Kurzfristige Kredite sind sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden erhältlich. Privatkunden können kurzfristige Kredite unter verschiedenen Bezeichnungen erhalten, z. B. Ratenkredite, Kleinkredite, Privatkredite und Überziehungskredite. Geschäftskunden erhalten kurzfristige Kredite in der Regel in Form von Überziehungskrediten und Kontokorrentkrediten.

Kredithöhe beim Kurzkredit

Kurzfristige Kredite haben eine Spanne von 50 Euro bis 3.000 Euro. Je nach den finanziellen Verhältnissen des Darlehensgebers und des Darlehensnehmers sind kurzfristige Finanzierungen mit höheren Beiträgen möglich, wobei eine rasche Rückzahlung angestrebt wird. Ein Verwendungszweck muss bei der Beantragung eines Darlehens nicht angegeben werden. Die Angabe eines Zwecks kann sinnvoll sein, wenn sich dadurch die Zinskosten optimieren lassen. Viele Kreditgeber vergeben Geld für Autokäufe günstiger als für Urlaube.

Effektive Effektivzinssätze beim Kurzzeitkredit

Kurzfristige Kredite haben oft höhere Effektivzinssätze als Ratenkredite. Sie sind am ehesten mit den Zinssätzen für Überziehungskredite vergleichbar. Bei kurzfristigen Krediten entstehen dem Kreditgeber, wie auch bei normalen Ratenkrediten, bestimmte Kosten im Zusammenhang mit der Kreditvergabe, die auf die Laufzeit des Kredits umgelegt werden. Die Zinssätze können daher bei längeren Laufzeiten günstiger sein. Die schnelle Rückzahlung wirkt sich insgesamt positiv auf die Kreditkosten für kurzfristige Kredite aus.

Banken und andere Darlehensgeber dürfen keine Vorabgebühren oder andere Bearbeitungsgebühren verlangen. Potenzielle Kreditnehmer sollten solchen Forderungen unter keinen Umständen zustimmen. Das ist gesetzlich vorgeschrieben: Alle möglichen Kosten und Gebühren müssen im Zinssatz enthalten sein.

Wer bekommt einen Kurzzeitkredit?
Wer bekommt einen Kurzzeitkredit?

Wer bekommt einen Kurzzeitkredit?

In Deutschland müssen die Kreditnehmer volljährig sein (in manchen Fällen 21 Jahre oder älter), einen festen Wohnsitz und ein regelmäßiges Einkommen haben. Weitere Voraussetzungen werden vom jeweiligen Kreditanbieter festgelegt. Dazu gehört in der Regel eine Schufa-Auskunft. Kurzzeitkredite können trotz negativer Schufa beantragt werden, da eine geringere Bonität bei Kurzzeitkrediten anders bewertet wird als bei einem Ratenkredit. Eine Garantie für eine Bewilligung gibt es jedoch nicht.

Welche Kosten können bei einem Kurzkredit noch anfallen?

Einige Anbieter bieten gegen eine Gebühr einen 24-Stunden-Express-Buchungsservice an, bei dem das Geld nach erfolgreicher Verifizierung innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Dieser Service ist jedoch nicht immer billig; je nach Anbieter kostet er 129 EUR extra mal.

Banken mit Angeboten für kurzfristige Kredite

Banken wie die Fidor Bank und die TARGOBANK bieten kurzfristige Kredite an. Die Fidor Bank bietet einen Geldnotruf an, bei dem die Kunden beim ersten Antrag 100 Euro für 30 Tage leihen können. Nach einem zurückgezahlten Geldnotruf erhöht sich der Kredit auf 199 Euro, die nach 60 Tagen zurückgezahlt werden müssen. Die Kosten für den Kredit betragen in beiden Fällen 6 Euro. Bei der TARGOBANK ist das Direktgeld im Angebot – das Produkt hat etwas von Kurzzeitkredit und Ratenkredit. Die Kreditsumme reicht von 100 bis 3.000 Euro, rückzahlbar in zwei oder mehr Monatsraten. Im Vergleich zur Konkurrenz kostet die Expressüberweisung bei der TARGOBANK 25 Euro, bei Überweisungen über 50 Euro können zeitlich begrenzte Aktionen mit Angeboten anderer Banken zu 0 Euro gelten.

Welche Alternativen gibt es zum Kurzzeitkredit?

Kurzfristige Kredite sind nur eine von vielen Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Verbraucher können sich auf zahlreiche Arten Geld leihen, auch über Kleinkredite. Im Gegensatz zu einem kurzfristigen Kredit hat ein Dispositionskredit eine 30-tägige Bindungsfrist, d. h. Sie können ihn jederzeit zurückzahlen. Dies hat den Vorteil, dass Sie keine hohen Gebühren zahlen müssen, wenn Sie Ihre Schulden schnell begleichen wollen. Ein Rahmendarlehen ist dagegen für einen vereinbarten Zeitraum zinsfrei, sollte aber nur in Notsituationen in Anspruch genommen werden, da der Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung steigen kann.

Der Ratenkredit ist eine Möglichkeit, sich in einer Notsituation Geld zu leihen. Im Gegensatz zu einem kurzfristigen Kredit kann der Ratenkredit über mehrere Monate oder sogar Jahre hinweg und zu niedrigeren Zinssätzen zurückgezahlt werden. Aufgrund der höheren Beträge und der längeren Rückzahlungsfristen ist diese Art von Darlehen jedoch keine Alternative zu kurzfristigen Krediten wie einer Eilüberweisung.

Wer kann einen Kurzzeitkredit beantragen?

Bei der Beantragung eines kurzfristigen Kredits müssen die Antragsteller bestimmte Kriterien erfüllen. Diese entsprechen jenen eines normalen Ratenkredits. Da die Rückzahlung schnell erfolgen soll, ist eine beste Bonität nicht die einzige Voraussetzung für eine Bewilligung. Ein Kurzzeitkredit kann trotz SCHUFA vergeben werden. Keine Kreditzusagen erhalten Antragsteller, die eine eidesstattliche Versicherung oder ähnliche Erklärungen gegenüber Banken, Finanzbehörden oder anderen Gläubigern abgegeben haben.

Wer kann einen Kurzzeitkredit beantragen? aktuelle Liste

  1. Volljährige Personen: In Deutschland muss man mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kurzzeitkredit beantragen zu können.

  2. Berufstätige: Personen mit einem regelmäßigen Einkommen haben eine höhere Chance, einen Kurzzeitkredit bewilligt zu bekommen.

  3. Selbstständige und Freiberufler: Auch Selbstständige und Freiberufler können einen Kurzzeitkredit beantragen, solange sie nachweislich ein regelmäßiges Einkommen haben.

  4. Studenten: Einige Kreditgeber ermöglichen auch Studenten die Aufnahme eines Kurzzeitkredits, vorausgesetzt, sie können eine stabile Einkommensquelle nachweisen.

  5. Personen mit mittlerer bis guter Bonität: Während Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen an die Bonität stellen, haben Personen mit einer mittleren bis guten Bonität bessere Chancen auf eine Kreditbewilligung.

  6. Rentner: Auch Rentner können unter Umständen einen Kurzzeitkredit erhalten, insbesondere wenn sie ein regelmäßiges Einkommen aus ihrer Rente nachweisen können.

  7. Personen mit deutschem Wohnsitz: Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Antragsteller einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.

  8. Personen mit einem gültigen Girokonto: Um einen Kurzzeitkredit zu erhalten, benötigen Sie in der Regel ein gültiges Girokonto bei einer Bank in Deutschland.

  9. Nicht überschuldete Personen: Personen, die bereits erheblich verschuldet sind, haben möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kurzzeitkredit zu erhalten.

Kann jeder einen Kurzkredit bekommen?

Wer die Voraussetzungen erfüllt, kann jederzeit eine Kreditanfrage bei einem der Kurzzeitkredit-Anbieter stellen. Auch die SCHUFA-Auskunftei muss bei der Beantragung eines Kurzzeitkredits angegeben werden. Auch mit Negativmerkmalen ist der Kredit machbar. Die Entscheidung über die Gewährung eines Kredits liegt jedoch allein im Ermessen des Kurzzeitkreditanbieters.

Ist eine Versicherung für einen Kurzkredit notwendig?

Kurzfristige Kredite sind in der Regel nicht durch irgendwelche Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag abgesichert. Wenn Kreditvermittler den Abschluss einer Versicherung oder eines Bausparvertrags als Voraussetzung für eine positive Kreditentscheidung verlangen, arbeiten sie wahrscheinlich nicht seriös.

Was ist der Unterschied zwischen einem Kurzkredit und einem Minikredit?

Kurzfristiger Kredit und Minikredit sind zwei Begriffe, die oft in demselben Zusammenhang genannt werden. Kurzfristige Kredite haben eine kurze Rückzahlungsfrist, während Minikreditangebote einen niedrigen Kreditrahmen und eine kurze Laufzeit haben. Beide Merkmale sind bei Kurzzeitkrediten zu finden. Schon der Name deutet darauf hin, dass nicht die Kredithöhe, sondern die Laufzeit im Vordergrund steht. In der Praxis haben die Kreditnehmer 30 bis 60 Tage Zeit, ihren Kredit zurückzuzahlen.

Bei kurzfristigen Krediten sollten die Vertragsbedingungen des Kredits genau geprüft werden. Diese Bedingungen sollten eine Änderung der Rückzahlung ermöglichen. Es sollte möglich sein, die Laufzeit ohne zusätzliche Kosten zu verlängern. Ist dies der Fall, kann ein Kreditnehmer den Kurzzeitkredit getrost beantragen. Grundsätzlich sollten Kreditnehmer alle Konditionen prüfen, denn so können sie sich vor unvorhergesehenen Kosten schützen. Es kann passieren, dass man während der Laufzeit seinen Arbeitsplatz und damit einen großen Teil seines Einkommens verliert. Oder eine fest kalkulierte Zahlung bleibt aus, weil jemand seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Wenn ein Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht wie vereinbart nachkommen kann, leitet der Kreditgeber ein Inkassoverfahren ein. Sind die Verträge unflexibel und sehen keine Säumniszuschläge vor, kann dies den Kreditnehmer teuer zu stehen kommen, wenn er nicht sofort tilgen kann. Insbesondere bei kleinen Kreditbeträgen kann dies schnell zu zusätzlichen Kreditkosten von bis zu der Hälfte des eigentlichen Kreditbetrages führen.

Warum ein Kurzkredit und kein Ratenkredit?

Wenn Ihr vorübergehendes finanzielles Problem einen geringen Geldbetrag betrifft, z. B. einige hundert Euro, und Sie dieses Geld nur für einen kurzen Zeitraum leihen müssen, ist ein kurzfristiger Kredit die bessere Wahl. Ein Ratenkredit hat flexible Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 10 Jahren. Wenn Sie nur kurzfristig Liquidität benötigen und eine schnelle Rückzahlung anstreben, sollten Sie einen Kurzzeitkredit wählen. Bei größeren Kreditsummen sind die allgemeinen Bedingungen für einen Ratenkredit wesentlich komplexer als für einen kurzfristigen Kredit.

Sie können einen Kurzzeitkredit online beantragen und bekommen das Geld innerhalb von 30 Minuten auf Ihr Konto überwiesen. Bis zur Auszahlung des Kredits müssen Sie nur einen begrenzten Aufwand betreiben.

Kurzfristiger Kredit nützlich für Notfälle

In einer finanziellen Notlage ziehen viele Menschen die Aufnahme eines kurzfristigen Kredits in Betracht. Zu den Vorteilen gehören die schnelle Verfügbarkeit und ein festes Rückzahlungsdatum. Der Kontokorrentkredit hat nicht den gleichen Vorteil eines festen Rückzahlungstermins, was bedeutet, dass eine ständige Inanspruchnahme des Kredits möglich ist, aber auch Geld kostet.

Hohe Kreditkosten machen sie für die Bedürfnisse der Verbraucher untauglich. Kredite mit kurzen Laufzeiten und hohen Zinssätzen eignen sich auch nicht zur Umschuldung oder Restrukturierung von Krediten. Ein kurzfristiger Kredit kann die Lösung sein, um Geld zu leihen, wenn kein Dispositionskredit in Anspruch genommen werden soll oder wenn Banken einen Rahmenkredit ablehnen. Wie bei jeder Kreditaufnahme sollte die Rückzahlung am Ende der Laufzeit gewährleistet sein, da sonst weitere Kosten entstehen und ein SCHUFA-Eintrag droht. Wer wiederholt einen kurzfristigen Kredit in Anspruch nehmen muss, sollte sein Finanzmanagement auf den Prüfstand stellen und gegebenenfalls professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.

Kurzzeitkredit oder Minikredit
Kurzzeitkredit oder Minikredit

Erstellung von Kurzzeitkredit oder Minikredit

Kurzfristige Kredite gibt es in Nordamerika seit den 1990er Jahren. Kurzfristige Kredite gibt es auch im Vereinigten Königreich, in Australien und Spanien und seit kurzem auch in Deutschland.

In Deutschland sind Zahltagskredite im Volksmund als Ratenkredite bekannt. Das Kreditangebot wird in der Regel als Überbrückungskredit gewährt und bietet Verbrauchern eine Alternative zu hohen Überziehungsgebühren, Strafzinsen und Gebühren für Zahlungsverzug oder Laufzeitverlängerungen im Zusammenhang mit kurzfristigen Krediten. Das Angebot richtet sich vor allem an diejenigen, die keinen Kredit von der Bank erhalten oder bewusst auf einen solchen Kredit (z.B. Dispositionskredit, Kreditkartenkredit) verzichten.

Banken sind in der Regel nicht an dieser Art von Krediten interessiert, da es sich bei den Nutzern meist um Kunden mit geringer Finanzkraft handelt. Traditionelle Bankunternehmen verdienen ihr Geld in erster Linie mit der Gewährung von Rahmenkrediten. Beispiele für Rahmenkredite sind private Überziehungskredite und Kreditkartenkredite mit Teilrückzahlung.

Nach Schätzungen der britischen Finanzaufsichtsbehörde FCA gibt es im Vereinigten Königreich 50 000 Finanzunternehmen, die im Kreditgeschäft tätig sind, darunter allein 200 Zahltagskreditunternehmen. In den USA erwirtschaften mehr als 20.000 stationäre Kreditvermittler etwa 38,5 Mrd. $ an Einnahmen und weitere 4 Mrd. $ durch Internet-Zahltagskreditgeber.

FAQ zu Kurzzeitkredit – Kurzkredit – Kurzzeitkredite in Deutschland

Was ist ein Kurzzeitkredit?

Ein Kurzzeitkredit ist ein Darlehen mit einer Laufzeit von in der Regel bis zu 6 Monaten. Er dient dazu, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Wie unterscheidet sich ein Kurzkredit von einem herkömmlichen Kredit?

Ein Kurzkredit hat eine kürzere Laufzeit und oft auch geringere Darlehensbeträge im Vergleich zu herkömmlichen Krediten. Die Rückzahlung erfolgt meist in einer Summe am Ende der Laufzeit.

Wer kann einen Kurzzeitkredit in Deutschland beantragen?

Volljährige Personen mit einem festen Einkommen und Wohnsitz in Deutschland können einen Kurzzeitkredit beantragen. Die genauen Anforderungen können je nach Kreditgeber variieren.

Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Kurzzeitkredits?

Üblicherweise benötigen Sie einen gültigen Personalausweis, Nachweise über Ihr Einkommen und Angaben zu Ihren finanziellen Verpflichtungen.

Wie schnell kann ich über einen Kurzzeitkredit verfügen?

Dank Online-Anbietern können Kurzzeitkredite oft innerhalb weniger Stunden oder Tage bewilligt und ausgezahlt werden.

Gibt es Gebühren für Kurzzeitkredite?

Ja, es können Gebühren anfallen. Diese können je nach Kreditgeber und Kreditvertrag variieren.

Wie hoch sind die Zinsen für Kurzzeitkredite in Deutschland?

Die Zinssätze können variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihre Bonität und die spezifischen Konditionen des Kreditgebers.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung eines Kurzkredits möglich?

Ja, viele Kreditgeber bieten die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung, oft ohne zusätzliche Gebühren.

Kann ich einen Kurzzeitkredit aufnehmen, wenn ich einen negativen Schufa-Eintrag habe?

Obwohl es schwieriger sein kann, einen Kurzzeitkredit mit negativem Schufa-Eintrag zu erhalten, gibt es Anbieter, die solche Kredite vergeben.

Kann ich mehrere Kurzzeitkredite gleichzeitig aufnehmen?

Es ist generell möglich, jedoch nicht empfehlenswert, da dies Ihre finanzielle Belastung erhöht und zu einer Verschlechterung Ihrer Bonität führen kann.

Wie kann ich den besten Anbieter für Kurzzeitkredite finden?

Um den besten Anbieter zu finden, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen ( Kreditoptionen zu sichten, ohne sensible Informationen preiszugeben ) und Kundenbewertungen sowie Erfahrungsberichte heranziehen.

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Gibt es Altersbeschränkungen für die Beantragung eines Kurzzeitkredits?

Ja, in der Regel müssen Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Einige Anbieter setzen auch eine Altersobergrenze fest.

Kann ich einen Kurzzeitkredit online beantragen?

Ja, viele Anbieter ermöglichen die Online-Beantragung, was den Prozess erheblich vereinfacht und beschleunigt.

Kann ich einen Kurzzeitkredit zur Finanzierung jedes beliebigen Projekts nutzen?

Ja, Sie können einen Kurzzeitkredit für verschiedene Zwecke nutzen, sei es für eine unerwartete Reparatur, eine Reise oder einen anderen persönlichen Bedarf.

Was passiert, wenn ich einen Kurzzeitkredit nicht zurückzahlen kann?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihren Kurzzeitkredit zurückzuzahlen, sollten Sie sofort Kontakt mit Ihrem Kreditgeber aufnehmen, um eine Lösung zu finden und zusätzliche Gebühren zu vermeiden.